Осваиваем финансовую грамотность: от семейного бюджета до инвестиций

Привет, с вами Павел Ямб!

В школе мы получаем полезные и важные для будущего знания. Но там не учат быть счастливым, богатым или хотя бы обеспеченным. Все, что предлагает ребенку школа – лишь интеллектуальный багаж, который он впоследствии использует для заработка. Там не научат грамотно распоряжаться им – это вне компетенции школы. Тогда как основы финансовой грамотности – надежный фундамент успеха в жизни.

Кому нужно искусство управления деньгами?

Большинство людей до сих пор считают, что повышение финансовой грамотности нужно только бизнесменам. Я же думаю, что оно необходимо каждому. Почему?

Общаясь с разными людьми, я вижу, что многие не склонны думать о будущем.

• Школьники не думают, на какие деньги будут учиться в ВУЗе.
• Студенты не думают о том, как им жить самостоятельно и отдельно от родителей.
• Молодежь не думает, что им нужно создать себе материальную базу до рождения детей.
• Среднее поколение не думает о том, как обеспечить свою старость и «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций.
• Старики пытаются поделиться личным опытом с внуками, рассказывая им про рабочий стаж и пенсию, но это вызывает лишь раздражение у младших, потому что их не прельщает крошечная пенсия, ради которой нужно батрачить всю жизнь.

Легче всего возложить ответственность на государство и обвинять его в несовершенных законах. Однако в то же самое время я вижу:

• школьников, которые находят подработку на каникулы или же занимаются копирайтингом вместо компьютерных игр;
• студентов, которые работают и ездят на заработанные деньги за границу – путешествовать и работать;
• выпускников ВУЗов, успешно начинающих бизнес;
• молодых родителей, заработавших на квартиру до того, как родились дети;
• успешных, состоявшихся людей, достигших материального достатка значительно превышающего среднестатистический доход;
• пожилых людей, обеспечивших свою старость, независимо от размера пенсии.

Разница между первыми и вторыми только в одном: в финансовой грамотности.

Первые не приняли ответственность за финансы и доход на себя. Вторые вовремя поняли, что их доход – их личное дело и ответственность.

Создание благосостояния невозможно до тех пор, пока мы не осознаем, что только мы сами за все в ответе – мы сами, а не государство, обстоятельства, партнер, воспитание, здоровье или финансовая ситуация. Благосостояние возникает там, где мы расширяем область своего контроля.

Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости

Ну что, вы все еще думаете, что финансовая грамотность нужна только для крупных сумм?

С чего начать?

Управление большими суммами денег требуют знаний и навыков, это правда. Но начинается оно с простого – с контроля личного или семейного бюджета.

Пока вы мечтаете о миллионе, оставляя без внимания то, что уже имеете, до тех пор ваши желания обречены на неудачу.

Большинство людей считают, что умеют управлять финансами, если они могут вовремя заплатить за коммунальные услуги и уложиться в оставшуюся сумму без необходимости одалживать «до получки» — ну и отложить немного на отпуск, ремонт или крупную покупку.

Это и вправду немаловажное преимущество, по сравнению с теми, кто не укладывается в ежемесячную сумму. Финансовая грамотность молодежи иногда на таком низком уровне, что часто даже азам им приходится учиться путем собственных проб и ошибок.

Начав контролировать ежедневные расходы, можно добиться следующего:

1. Узнать, какая сумма вам в действительности нужна для жизни;
2. Выявить «утечку» денег вследствие сиюминутных прихотей;
3. Сделать еще один шаг к контролю своей жизни.

Бывает так, что человек довольствуется тем, что имеет и отказывается увидеть, что на самом деле это не жизнь, а прозябание. Финансов это также касается. Возможно, убедившись, что денег хватает только на еду, вы поймете, что пора что-то менять в жизни: место работы, способ заработка, свой профессиональный уровень.

Знаю человека, ушедшего с работы во фрилансеры после того, как он за год не смог отложить сумму равную его ежемесячной зарплате. Хотя в конторе, где он работал, платили немного больше, чем в таких учреждениях в целом, и место считалось неплохим.

Воочию увидев свои расходы, уже не удастся закрывать глаза на неоправданную трату денег: на кофе с пирожным по дороге домой, на «эту миленькую кофточку» вдобавок к нескольким десяткам таких же, на книгу, которая развлечет вас на пару вечеров и будет забыта через неделю. Считается, что на такие вот траты, никак не являющиеся основой жизненного комфорта, уходит около 20% доходов.

Например, годовая сумма, потраченная на ежедневный стаканчик кофе в кафе больше стоимости кофемашины. Да, у похода в кафе есть и другие плюсы. Но пусть это будет осознанным выбором, а не прихотью под влиянием случайного желания.

Некоторых так поражает годовая сумма затрат на кофе, сигареты или напитки, что люди с легкостью отказываются от своих пристрастий.

Мы – сосуд, а не содержимое. Избавившись от лишних вещей, мы получим возможность стать теми, кем бы мы хотели быть.

Доминик Лоро. Искусство жить просто.

Взять под контроль свою жизнь – важно. Не делая этого, мы становимся похожими на водителя, едущего с завязанными глазами. На дороге и без того хватает выбоин, крутых поворотов и других сюрпризов. Но видеть, куда водитель едет – только его дело.

Однако не следует удовлетворяться этим первым шагом: одно умение довольствоваться имеющейся суммой не приведет вас к финансовому успеху.

Главное – не останавливаться на достигнутом

Опасность, которую отмечают все, практикующие контроль за бюджетом – впасть в нищебродство, начав ограничивать себя до упора. На самом деле, цель состоит не в доведении до полного ограничения только жизненно необходимым, а в оптимизации собственной жизни.

Если вы хотите укрепить уверенность в себе, то должны урегулировать свою финансовую ситуацию. Ваши деньги должны стать доказательством того, что Вы можете добиться в жизни большего.

Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости

Регулирование своих затрат – это решение текущих проблем. Да, успешное их решение приносит удовлетворение. Однако не изменяет ситуацию в целом. Чтобы изменить ее, нужно делать больше, чем вы делаете обычно и чем привыкли. Увидеть, куда вы движетесь, помогут ответы на вопросы:

Зачем вы экономите? Во что вкладываете сэкономленные деньги?

Умение не только регулировать расходы, но и увеличивать свой доход тоже относится к навыкам финансовой грамотности.

Доход можно увеличивать тремя способами:

1. увеличивая рабочее время, усилия и продуктивность;
2. повышая собственную квалификацию;
3. вкладывая деньги в финансовые операции.

Время и усилия не безграничны. Рано или поздно вы упретесь в потолок 24-х часов в сутки, из которых как минимум 8-10 отнимают наши физиологические потребности. Продуктивность тоже нельзя повышать бесконечно.

Ваша самоценность – еще один ресурс. Работая над собственным уровнем, как специалиста, можно достичь многого, особенно во фрилансе. Однако и тут есть потолок возможностей – не платят за работу миллион чистоганом, даже самому крутому специалисту в мире.

А вот мир финансовых операций, когда деньги начинают работать на вас, принося деньги – это те практически безграничные возможности, к которым приходят рано или поздно все успешные люди.

Вариантов на самом деле множество, и в каждой стране они свои. Чтобы получить о них реальное представление, лучше всего посещать финансовые курсы, чем больше – тем лучше. Потому что они, как правило, заточены под какую-то конкретную возможность, например, Форекс или Биткоин. Это не единственные возможности, я беру для примера самые популярные.

После нашумевших афер с помощью финансовых пирамид большинство людей, не развивающих свою финансовую грамотность, относятся с недоверием к любым предложениям пассивного дохода. При этом часто они упускают по-настоящему хорошие возможности. А вот обмануть финансово безграмотного человека и вправду гораздо проще, аферистам всего лишь нужно найти привлекательную идею. Поэтому не будьте финансово безграмотными, любите себя и свои деньги!

До связи!

P.s. а вы в курсе как вообще работает экономика? Смотрите: